Comprar una casa es una de las inversiones más impactantes que podemos hacer en nuestras vidas. Lo más normal es que no tengamos la cantidad total de dinero que necesitamos. Por lo tanto, el uso de un hipoteca es un paso necesario.
Ahora haz el solicitud de préstamo hipotecario Es algo un poco complicado que puede tardar más de lo esperado.
Por eso, en esta guía, explicamos los pasos y condiciones para solicitar una hipoteca. De esta forma, conocerás todos los detalles para que una entidad financiera te otorgue el financiamiento que te permita comprar tu vivienda.
condiciones hipotecarias
Si bien cada banco establece sus requisitos, existe un conjunto que comúnmente le otorgan. Veamos cuáles son:
- Ahorre al menos el 30% del costo de la casa. Los bancos no financian el 100% del valor de la vivienda, pero suelen cubrir hasta el 80% del valor. Por esta razón, deberá cubrir el 20% restante y los honorarios de abogados adicionales, que suelen ser alrededor del 10% del total.
- Tener ingresos suficientes para pagar los pagos mensuales: Los bancos toman entre el 30% y el 35% de sus ingresos personales como su capacidad máxima de endeudamiento mensual. Es decir, el pago mensual de la hipoteca no puede superar esta cantidad.
- Tener un trabajo estable y estable: La estabilidad financiera del acreedor es muy importante para los bancos.
- Tener un excelente historial crediticio: Es importante que no tengas deudas impagas o cualquier tipo de incumplimiento, ya que esto afectará negativamente tu imagen con el banco.
- Proporciona garantías o garantías adicionales: Si su perfil financiero no es suficiente, proporcionar otros activos u otra persona como garantía puede ser de gran ayuda. Sin embargo, es necesario verificar en detalle los riesgos que conlleva esta acción.
¿Pueden cambiar los requisitos según el banco?
sí, cada banco podrá exigir los requisitos que estime necesarios de acuerdo con su política específica de riesgos.
¿Cómo puedo conocer los requisitos de mi banco?
Puedes conocer en detalle los requisitos de préstamo hipotecario de cada banco en su sitio web.
Evidentemente, la hipoteca está muy ligada a la compra de un piso. Por lo tanto, le recomendamos que revise los requisitos para comprar un apartamento.
Documentos hipotecarios: documentos necesarios para presentar una solicitud
Aunque debe consultar con cada institución financiera la documentación específica solicitada, normalmente necesitará los siguientes documentos:
- Documento de identidad.
- Documento de vida profesional actualizado.
- Última declaración del IRPF.
- Extracto bancario de los últimos 3 meses.
- Escrituras en nuestro nombre.
- Recibos pasados pagados por otros préstamos.
- Contrato de alquiler y documentos de respaldo finales si alquiló.
- Prueba de receta o receta adicional.
Tipos de préstamos hipotecarios
Existen diferentes tipos de préstamos hipotecarios, que se pueden clasificar según los criterios utilizados. Veamos los diferentes tipos de préstamos hipotecarios que existen según tipo de interés:
- Hipotecas a tipo fijo: En este caso, las comisiones y los intereses son constantes durante la vigencia del préstamo. Esta es una gran alternativa si el tipo de interés acordado es atractivo.
- Hipotecas a tipo flotante: Ésta es la opción más común. La tarifa mensual se mantiene constante durante cada período de examen, que puede ser de un año o un semestre. Las tarifas varían de la tasa de referencia cuando se mira el interés.
- Hipotecas de tasa mixta: En este caso, un porcentaje del interés variará en función de un índice de referencia, fundamentalmente el Euribor, y el otro porcentaje será un tipo fijo pactado.
También existen tipos de hipotecas, según el tipo de tarifas:
- Préstamos hipotecarios con pagos mejorados: Las tasas se mantienen constantes a pesar de las tasas de interés variables. Si la tasa de interés aumenta, el plazo del préstamo también aumenta y viceversa si el interés disminuye.
- Hipotecas con pago final: Un porcentaje de la deuda se paga en la última cuota. Las tarifas resultantes son más bajas, pero terminará pagando una mayor cantidad de intereses.
- Hipotecas de solo interés: Durante la hipoteca, pagas intereses y el principal no se amortiza. Al final del préstamo, la deuda pendiente es la misma deuda original, que deberá devolver en su totalidad al banco o vender el activo antes de que finalice el préstamo.
- Incremento de hipotecas a plazos: La tasa aumenta en un porcentaje fijo cada año, a excepción de la revisión normal de la tasa variable. Lo mejor de este sistema es que en los primeros años las tarifas suelen ser más bajas.
¿Cómo solicitar una hipoteca?
A la hora de solicitar una hipoteca, tendrá más posibilidades de éxito si sigue estos consejos:
- Asegúrese de cumplir con los requisitos: Antes de solicitar un préstamo hipotecario, asegúrese de que coincida con su perfil. De esa forma el banco no te rechazará.
- Prepare la documentación adecuada: Proporcione toda la documentación en detalle. Justifique los períodos en los que cambió de empresa o no trabajó.
- Calcule la cantidad que necesita: Recuerda que el banco no te prestará el 100% del coste de la casa. Además, necesitará dinero para gastos adicionales como tasación, notaría y registro.
- Preste atención a la letra pequeña: Es muy importante detallar todas las condiciones que conlleva la hipoteca. Una buena idea es contratar a un experto en bienes raíces o un abogado.
- Negociar los términos del préstamo: Aunque esta es la entidad que estipula los términos, puedes negociar los términos y condiciones que imagines.
- Elija un préstamo hipotecario que se adapte a sus necesidades: Evalúa los diferentes tipos de hipotecas y elige la que más te convenga.
- Compare los préstamos hipotecarios antes de firmar: Puede encontrar mejores condiciones de pago o facilidades comparando los diferentes productos ofrecidos por diferentes entidades.
¿Cómo seleccionar un banco?
Necesitará tiempo para comparar el condiciones ofrecidos por diferentes instituciones financieras. Necesita verificar variables como tipos de hipotecas ofrecen la tasa de interés nominal (TIN), la tasa anual equivalente (TAE) y las tarifas asociadas.
Puede postularse a varias entidades al mismo tiempo. Por ley tienes 10 días antes de firmar la hipoteca, puedes aprovecharla y consultar a un experto y comparar las diferentes opciones.
¿Cuál es el mejor banco para solicitar una hipoteca?
Todas las instituciones financieras ofrecen diferentes productos hipotecarios, aunque algunos ofrecen mejores condiciones. El mejor banco para ti es el que te ofrece el producto que se adapta a tus necesidades.
Los siguientes bancos han obtenido buenas calificaciones de sus clientes sobre productos hipotecarios:
- CaixaBank
- Openbank
- Bankinter
- Santander
- EN G
- BBVA
Que buscar al sacar su hipoteca
Es muy importante que miras el costo de tu hipoteca. Para ello, debe comprender los siguientes términos: TIN, TAE, Euribor, comisiones asociadas.
- NIF: tipo de interés nominal. Este es el precio que el banco le cobrará por pedir dinero prestado. Se calcula cuando se aplica en cualquier momento un porcentaje del capital pendiente de devolución.
- APR: tarifa anual equivalente: Tasa de interés que indica el costo efectivo de un préstamo durante un período. Se calcula mediante una fórmula matemática que incluye el TIN, frecuencia de pago, comisiones y gastos generados por la transacción.
- Euribor: Índice que muestra el tipo de interés medio de las principales instituciones financieras europeas.
- Comisión de apertura: Debe pagar el préstamo al inicio del préstamo como compensación al banco y se calcula sobre el monto total de la transacción.
- Comisión de cuenta asociada: Algunos los bancos requieren que abra una cuenta bancaria para manejar el pago de las tarifas. Si ya es cliente de un banco, generalmente el banco no aplicará esta tarifa.
- Comisión de depreciación total o parcial: Este cargo se aplica si decide reembolsar la totalidad del préstamo o el principal antes de tiempo.
¿Cómo es el proceso?
Deberá concertar una cita con su agente bancario para proporcionar todos los requisitos solicitados. El banco puede tardar hasta 15 días en revisar y aprobar la solicitud.
¿Cuánto tiempo se tarda en darme el dinero de la hipoteca?
El banco entregará el dinero tan pronto como se haga la firma en la notaría. El proceso puede tardar entre 15 días y 2 meses, una vez presentados los documentos.
Consejos para conseguir una hipoteca al mejor precio
A continuación, se ofrecen algunos consejos para obtener la mejor oferta en su hipoteca:
- Asegúrese cumplir con todos los requisitos.
- Solicite hipotecas paralelas varias entidades financieras.
- Evaluar y comparar condiciones con ayuda experta.
- Negociar con todos los bancos y elija el que se adapte a sus necesidades.
Recuerda que siempre tienes la opción de alquilar. Puede consultar los requisitos para alquilar un apartamento en esta web.
Dudas y preguntas sobre la solicitud de hipoteca
Veamos las preguntas más comunes sobre una solicitud de hipoteca:
¿Cuánto dinero da el banco para una hipoteca?
En general, el banco suele prestar hasta 80% el valor de la propiedad a adquirir. Siempre que su perfil financiero pueda respaldar los pagos mensuales del préstamo.
¿Cuánto me presta un banco en función de mi salario?
La capacidad máxima de préstamo recomendada es 35% de sus ingresos. Ésta es la cantidad máxima que puede pagar cada mes como parte del pago de una hipoteca.
Si tienes unos ingresos de 1.000 € mensuales, puedes optar por un préstamo de 60.000 € a 30 años. Con unos ingresos de 2.000 €, con un préstamo de 125.000 € a 30 años. Con 3.000 € puedes optar por un préstamo de 175.000 € a 30 años.
Puede extender el plazo en años y agregar más de un titular al préstamo para obtener más dinero.
¿Cuánto pueden prestar a un banco?
Normalmente, el banco puede prestar hasta el 80% del valor de compra y venta de la propiedad en cuestión.
¿Cuánto tiempo se tarda en sacar una hipoteca?
Después de presentar todos los requisitos, estudiar y aprobar la hipoteca suele tardar unos unos 15 días. En algunos casos, dependiendo de la complejidad del caso y la rapidez del banco, puede tardar hasta 2 meses.
¿Cuándo solicitar una garantía hipotecaria?
Si su perfil financiero no es suficiente para cubrir el monto total solicitado, el banco puede solicitar una endoso para aprobar hipoteca. En tal situación, deberá evaluar cuidadosamente los riesgos que esto implica para el garante y sus activos.
¿Podemos solicitar una hipoteca sin ahorrar?
Pedir ayuda económica para comprar una casa sin ahorros es una tarea casi imposible. Hoy en día, lo más habitual es que el banco defina un límite máximo de préstamo alrededor del 80% del costo de compra y venta de la propiedad.
¿Necesitas una garantía hipotecaria?
Ni siempre. Si su perfil financiero es correcto, no necesitará presentar un piloto para obtener la hipoteca.
¿Puedo solicitar un préstamo hipotecario sin vencimiento pero con aval?
sí. Si no tiene una nómina fija, un pasajero lo ayudará a obtener una hipoteca. Por lo general, un garante es alguien que puede pagar la hipoteca si usted no puede asumir la responsabilidad.
¿Qué edad puede solicitar una hipoteca?
Como regla general, el límite de edad para solicitar una hipoteca es 75 años.
¿Cómo calculo una hipoteca?
Con la ayuda de una calculadora de hipotecas podrás calcular el monto exacto a pagar, indicando las variables necesarias. como plazo y tasa de interés.
¿Qué pasa si no puedo pagar una hipoteca?
Si no puede pagar su hipoteca, corre el riesgo de pierde tu casa. Bueno, el banco puede emprender acciones legales para subastar la propiedad. En esta situación, es preferible negociar con el banco y valorar conjuntamente las posibilidades de renegociar la deuda sin acudir a los tribunales.
